文：向善財經(jīng)
臨近年底，在這個娛樂至上的年代，關(guān)于年終獎的段子開始流行起來了。
“問：你們年終獎都發(fā)了什么？A答：我們發(fā)了個“錘子”，B答：我們發(fā)了個“球”。”當(dāng)段子照進現(xiàn)實，銀行的員工可能會回答：看你們沒見識的樣子，“錘子、球”啥的都是浮云，我們不光沒有，還得倒貼呢。
事實確實如此，根據(jù)招商銀行2023年的財報顯示，2023年被執(zhí)行績效薪酬追索扣回的員工有4415人，追索扣回績效薪酬總金額4329萬元。粗略測算，人均被扣回9805元。
對比上一年度，2022年招行共對2876名員工執(zhí)行績效薪酬追索扣回，總金額5824萬元，人均被追回2萬余元。
一葉知秋，無論是城商行還是大的商業(yè)銀行都是如此，基層員工的日子都不好過，不光降薪還退薪。
而與之形成鮮明對比的是最近平安銀行，光大銀行等股份行為高管補發(fā)往年薪酬。
//都是職場牛馬：我的職場你的職場好像不一樣
近日，平安銀行披露了對高管們2023的薪酬進行補發(fā)的具體數(shù)額。數(shù)額之大，讓普通的基層員工高山仰止。
在平安銀行2023年的補充報告上，平安銀行補發(fā)給9位高管約1500萬。
從“補發(fā)”情況看，副行長楊志群2023年度稅前薪酬其余部分為269.95萬元，離任行長胡躍飛補發(fā)246.87萬元，副行長項有志補發(fā)了196.328萬元。其他高管獲得79萬至170萬不等的補發(fā)，上述金額合計約1497萬元。
回溯2023年的數(shù)據(jù)，拿到500萬以上的總薪酬分別是，2023年離任行長胡躍飛2023年度總薪酬達到562.28萬元，離任的副行長郭世邦總薪酬達到529.86萬元。副行長楊志群總薪酬達到557.96萬元，副行長、首席財務(wù)官項有志總薪酬達到498.10萬元。
無獨有偶，民生銀行董事長高迎欣在上市銀行高層中的薪酬處于領(lǐng)跑地位。近期，民生銀行為高迎欣補發(fā)2023年的薪酬214.21萬元，為原副董事長、原行長鄭萬春補發(fā)了196.98萬元。
高迎欣、鄭萬春二人在2023年報披露的薪酬為373.52萬元、332.64萬元，加上此次補發(fā)，他們在2023年的薪酬分別是587.73萬元、529.62萬元。
俗語說得好：“火車跑的快，全靠車頭帶”。
高管拿高薪其實無可厚非，要不廢寢忘食的努力工作為什么？肯定是為了高薪，而且補發(fā)也是合理的。
根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行大多制定了高級管理人員績效薪酬延期支付制度。平安銀行公告也稱，該行高管的稅前報酬總額中包括了進行延期且尚未支付的績效薪酬，該部分績效薪酬將在未來3年分年延期支付。
不過，話雖如此，可是貨比貨得扔，人比人得“死”。
根據(jù)天眼查APP顯示，平安銀行2023年的應(yīng)付職工薪酬171.89億元，相比上一年度減少13.82億，平均薪酬47.9萬元，上一年度51.9萬元。
還有一句俗語“要想馬兒跑，就要馬兒吃嫩草”，基層員工是每個企業(yè)的基本盤，在‘被平均’的基層員工這里，實際薪酬有很大可能是更低的，在消費復(fù)蘇的今天，僅僅靠對高管的激勵，想要進一步提高自己的業(yè)績，不太容易。
更何況，過去幾年平安銀行更側(cè)重零售業(yè)務(wù)一些，更需要底層員工的觸達。
拿業(yè)績更好，規(guī)模更大，也側(cè)重零售業(yè)務(wù)的招商銀行舉例，2023年招行高管年薪最高的是王良，達345.32萬元，2022年王良的年薪為362.46萬元。跟平安銀行動輒500萬600萬相差甚遠。
2023年，招商銀行、中信銀行人均薪酬分別約61萬元、60萬元，同比降幅約6%，而平安銀行的人均薪酬基數(shù)更低，降幅更大，23年平均降幅8%。
“不患寡而患不均”，可能基層的戰(zhàn)斗力受此影響，業(yè)績相比招行也是相形見絀。
//夯實業(yè)務(wù)基本盤：基層員工不容小覷
員工薪酬是表，內(nèi)核還是企業(yè)經(jīng)營的基本盤。
先看平安的2023年, 2023年年報營收1646.99億同比下降了8.45%；凈利息收入1179.91億，同比下降了9.33%。非息收入中手續(xù)費收入294.3億，比22年同期下降2.58%。
招商銀行2023年營業(yè)收入3391.23億同比下降1.64%。其中凈利息收入2146.69億，同比下降1.63%。年報非息收入中手續(xù)費收入841.08億同比增速-10.78%。其他非息收入403.46億，同比去年增速25.01%。凈利潤1466.02億同比增6.22%。
明顯降薪幅度更小，高管薪資更低的招行做的更好，而平安銀行的營收壓力顯著，并且延伸到了2024年。
到2024年，三季報營收1115.82億同比下降了12.58%；凈利息收入725.36億，同比下降了20.6%。非息收入中手續(xù)費收入187.11億，比23年同期下降了18.47%。歸母凈利潤397億，比上年同期略增0.24%。其中第三季度單季度營收利潤雙降。
拆解平安銀行的營收，我們可以看到，手續(xù)費收入和凈利息收入分別下滑18.47%和20.60%，手續(xù)費下滑好理解，報行合一對代銷保險和傭金的影響還是比較大的。
凈利息收入下滑主要歸因于平安銀行凈息差連續(xù)5個季度下滑，五個季度凈息差累計下滑72bps。
在資產(chǎn)方面，三季報顯示，雖然總資產(chǎn)相比去年三季報增加4.16%，但是貸款總額出現(xiàn)了負增長，同比23年三季度下降1.06%。其中零售貸款下降較多，同比降幅為-12.74%，過去幾年平安對零售業(yè)務(wù)大舉擴張，現(xiàn)在一方面需求疲軟，一方面可能就是上文說到的員工的薪酬問題，會導(dǎo)致員工動力不足。
在不良貸款上，2024年三季報相比總包中報平安銀行不良貸款余額360億元，較上年末下降0.1%，不良貸款率1.06%，與上年末持平；撥備覆蓋率為251.19%，去年末為277.63%。
在2024年三季度，披露核銷172.44億，而收回未核銷的不良貸款約27億，其關(guān)注類貸款占比從去年末的1.75%上升至1.97%，增幅達11.5%，規(guī)模則從去年末的597.32億元增至666.26億元，從這里可以看出來平安銀行不僅營收承壓，不良的聲稱，和潛在的不良資產(chǎn)也都在高位，資產(chǎn)質(zhì)量的壓力非常明顯。
平安銀行現(xiàn)在的情況，業(yè)績沒有做好是其次的，如今時代變了，銀行年年躺賺的時代也過去了。
但本身銀行的零售業(yè)務(wù)主要是靠基層員工們推動的，可以說基層員工是平安銀行的基本盤。
如果把企業(yè)比作一個人，高管就是腦袋，腦袋好當(dāng)然可以指明方向，但是也需要四肢的協(xié)調(diào)，否則就有些頭重腳輕了，如何更好的協(xié)調(diào)四肢可能是平安銀行更進一步的一個小方向。
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