近日，在京東618商家生態伙伴大會上，京東推出各項政策，盡全力讓所有合作伙伴贏在京東618、贏在京東。京東金融也將在618大促期間，為各位商家帶來極具競爭力的金融產品和大促政策。
舉例來說，大促期間，“京東先享后付”服務將全面免收商家服務費；京東支付針對部分商家，推出跨店支付滿減最高50%補貼，并提供“膨脹金”營銷工具。在企業金融方面，京保貝首貸利率最低可達年化3.85%；動產融資的首貸利率最低可達5.8%；京小貸信用貸首貸利率5折優惠、提前收款產品10天免息。
這些措施幫合作伙伴實現了成本節約，從而傳遞到消費端的“優質低價”上。這已經成為電商“低價戰爭”的新策略：從早期單純價格比拼，升級到新的維度。
今年，“低價”已經從單純價格的比拼，升級到新的維度。京東提出：低價的實質是性價比，是在提供低價商品的同時，更提供優質的品質和貼心的服務，提升消費體驗。而“分期免息”，在近期成為消費服務重要的組成內容。
在眾多讓利方式當中，分期免息愈發被消費者和商家青睞。它不僅能夠降低購買門檻，而且不會損害品牌力，深層次地讓利消費者和商家，促進生意增長。行業數據顯示，分期免息是最受消費者歡迎的金融服務之一，超9成消費分期人群使用過分期免息。
比如，九號電動車自2021年618入駐京東開分期免息服務后，不少用戶專門通過分期免息功能來買電動車。截止2023年，九號電動車銷量已經漲了10倍有余，從一個創業品牌成為該品類TOP品牌。
事實上，在大大小小的商家案例背后，分期免息的“隱性價值”正在助力商家的生意增長，并且實現著可持續性，到了重估其價值的時候。
隱性價值：降低門檻和機會成本
現在的電商行業，已經進入諾貝爾經濟學獎得主哈耶克提出的“消費者主權時代”。
具體而言，在供大于求的時期，消費者進一步掌控“主權”，商家要想滿足他們，必須在商品和商品之外給他們更多的東西，包括高性價比、更多的消費方式等等。
很多商家想盡辦法去吸引消費者，但依然苦于客流量和銷售額下滑。其中的根本原因，在于他們忽略了現在的消費者變得越來越：
理性。
在不確定性因素仍較多的經濟環境下，更加理性的消費者進行消費時總會權衡再三。消費者不僅追求“好物低價”，他們還十分注重產品的服務：
消費門檻和機會成本。
1、消費門檻
很多高價產品即便降價，也無法達到部分價格敏感型消費者的預算，從而將他們拒之門外，商家銷量也會受到抑制，而分期免息能夠通過降低消費門檻提振銷量。
比如，消費者在京東零售以及京東體系內的O2O、全球購、京東線下店等場景，以及外部線上線下的合作商戶，都可享受京東白條的先消費后付款和最高24期分期購物服務，并可享靈活的賬單還款與分期服務。
虎丘樂器，就是一個典型的商家案例。蘇州民族樂器一廠擁有69年的悠久歷史，生產的民樂器品質位于國內第一梯隊，旗下的虎丘樂器主要生產二胡，也是國內優質的樂器品牌。
2016年以前，虎丘樂器以線下銷售為主，但運營狀況并不好。而且經常有客戶反饋，虎丘樂器產品單價太高。部分老年人客戶買一把琴，就花了一個月的退休金，他們的家里人也大多對此持反對意見。
于是，虎丘樂器開始嘗試電商的方式來銷售二胡，而京東就成為其入駐的第一批電商平臺。很快有客戶發現，用京東白條購買高價樂器，平攤下來每個月可能就幾千甚至幾百塊錢，消費意愿更強了。許多年輕人甚至會選擇使用白條為父母購買樂器，為他們的退休生活增加“民樂色彩”。
如今，線上渠道占據虎丘樂器整體銷量的一半，而京東渠道差不多占到全部銷量的1/3。值得一提的是，虎丘樂器的分期免息用戶占比高達50%，這說明分期免息對其銷量有著很大貢獻。
跟虎丘樂器一樣，紅魔手機也利用分期免息降低了消費門檻。紅魔手機的性價比相當較高，在品牌的粉絲中很多人是剛上班的小白領，他們的消費能力相對有限。
考慮到京東在3C領域的領先優勢，紅魔手機選擇跟京東建立了緊密合作關系，長期通過分期免息幫助用戶實現低價購買，降低了他們的消費門檻。整體上，紅魔手機使用分期免息購買的用戶占比45%以上。
2、機會成本
除了門檻，很多消費者還在意的是機會成本。
所謂機會成本，官方的定義是“從事某項活動而放棄另一項活動的機會”。更為形象地說，本來你買一輛電動車要花2000元，這2000元支出后就沒法存起來賺利息或者干其他事，這就是機會成本。
現在用免息分期后，相當于零成本擁有了一筆現金，這些現金可以繼續獲取收益。比如，使用分期免息消費，另外將工資放在京東金融小金庫賺取利息，這樣每一分錢都能盡可能地創造收益。
可以說，分期免息對于消費者的“隱性價值”，就是形成了一個雙贏局面——既降低了消費門檻，讓消費者能夠更好地規劃支出，將“省錢”貫徹到底，同時助力了商家的業績增長。
隱性價值的支點：降本增效和生態共建
消費者、商家等多方共贏的局面，應該如何維持下去呢？這是許多商家的關心的，畢竟不具備持續性的商業是難以迸發更大價值的。
分期免息這樣的消費金融產品，如果能夠助力商家的可持續經營能力，會被更多商家接受，也會讓利給更多消費者。
授之以魚，也要授之以漁。要提升商家的經營能力和效益，才能做到可持續。
1、助力商家降本增效
可持續經營的動力之一，就是能做到降本增效，在如今各項成本都在增長的經濟環境下更是如此。
降本方面，今年繼續大力度支持京東11.11，聯合6000余個品類，40萬品牌和商家，共建營銷權益，推出商品先享后付服務，提升用戶消費體驗。
如今線上流量成本、運營成本等與日俱增，降低成本就是幫助商家緩解經營壓力，擁有可持續發展的基礎。
增效方面，在新的規則下，商家可以更準確地預估分期免息手續費率，從而合理進行營銷活動中規劃。有了更清晰的規劃，才會在營銷大戰中更有章法，進而有效吸引用戶、提升轉化、增加復購。
2023年3月，狄普沙發入駐京東自營，同時開了POP店鋪。今年618，狄普沙發自營在京東成交量短期就實現了爆發性增長，一下子沖到300W+，已經有了很好的用戶群體基礎，產品在京東平臺上的獲得很多好評。入駐時間短，卻有相當大的爆發量，離不開分期免息在降本增效上的支持。
2、幫助商家提升交易轉化，共建消費生態
消費不是簡單的“一個買一個賣”，而是一個包含售前、售中、售后等多個環節的復雜鏈路。
基于此，京東白條升級了商家白條支付優惠功能、預售商品尾款免息功能、待支付訂單撈回工具，新增白條支付三大服務功能，助力商家在售前引單、售中訂單轉化提升。另外，今年京東白條還上線了先享后付的服務，讓用戶可以先下單享受商品，再進行付款，在活動期間向商家限免服務費,而這一點也讓很多商家獲益，選擇使用先享后付作為自己的營銷手段。
相比較來看，九號電動車表示自己跟京東的合作一拍即合。一方面，很多消費者本身就是京東白條的用戶，他們甚至會主動詢問“這款新品支持白條幾期免息呀？”，這反映出他們對京東白條很認可。另一方面，九號電動車跟京東聯合舉辦活動很頻繁，力度更大。消費者過去門店后會直接問工作人員白條怎么用，并且在京東下單，門店會做相應的引導，雙方配合推動消費，白條增長速度也保持在20%以上。
九號電動車表示，自家用戶使用京東白條相對更簡單順利，只用解決用戶“額度有沒有，在哪看”的疑問。在京東采銷和白條獲得的分期免息優惠和服務體驗，要優于其他分期產品。
進一步從行業橫向觀察來看，京東白條不僅僅是簡單的消費金融產品，它還推動了一個消費生態的成長——讓利消費者同時助力商家降本增效，雙方都獲益最后形成了良性循環。這是它跟其他產品拉開差距、形成差異化優勢的關鍵。
社會價值：擴內需和助實體
某項產品或者某家企業要想在商業世界長期存在，必須嵌入到社會結構里，為整個社會提供獨特的價值。
同樣的，京東白條這樣的消費金融產品要持續為商家提供助力，就要將自身發展融入到社會大勢中。
1、擴內需
今年以來，消費在持續回暖。國家統計局數據顯示，今年1—3月社會消費品零售總額120327億元，同比增長4.7%，全國網上零售額33082億元，同比增長12.4%。擴內需、促消費成為國家的重點工作。
消費金融在擴內需中發揮著重要推動力，有關監管部門曾發表文章表示：
“引入消費金融產品后合作商家銷售額提升約40%，能夠有效打破借款人當期預算約束，助力釋放潛在消費需求，增強消費對經濟發展的拉動作用”。
總體而言，對于剛需屬性較強、客單價較高的品類，消費金融產品對其消費的促進力相對較強，能夠助力擴內需。在此形勢下，京東白條同樣發揮著自己獨特的作用。使用京東白條的消費者，進一步打開了消費空間，跟京東白條合作的眾多商家獲得了顯性的業績增長，由此為擴內需、促銷費貢獻出力量。
2、助實體
實體經濟是國家經濟的立身之本、財富創造的根本源泉，也是擴大消費的基本支撐，加強實體經濟是大勢所趨。
京東作為一家新型實體企業，也在努力地“助實體”，而白條分期免息則被很多商家認為是“助實體”的有效手段。比如，堪稱佛山“芝華仕”的狄普沙發2023年上半年才在京東開店，但通過618和11.11使用白條分期活動，爆發式地帶動了營業額增長，讓他們在2024年工作計劃中增加了對接京東平臺的工作人員，專門招聘懂電商、懂白條的運營和客服，增加了當地的就業崗位。狄普相關負責人透露：“對接京東的狄普員工從2個人到現在有10個人，明年它將繼續增加人力支持京東，預計要增長4番。”
虎丘樂器自從入駐京東，線上銷量和白條用戶數每年均在穩定提升，以致于蘇州民族樂器一廠逐漸重視線上渠道，通過引進專業的電商運營、客服人才來滿足電商化的需求。
回過頭來看，消費金融行業從誕生到現在的十三年間來行業飛速前進，格局也在不斷重塑。大浪淘沙，真正在行業變遷中留下來的，其實是具備利他思維的玩家。
因為“利己則生、利他則久”，能夠讓利消費者、助力商家增長的玩家，同樣會獲得他們的支持，進而筑牢自身的發展動力，京東白條顯然是其中的一份子。
