來源：商訊社

撰文：李怡然

作為國內(nèi)城商行的老大哥，北京銀行的三季度報也是備受投資者的關(guān)注。

10月30日，北京銀行發(fā)布三季報。從其披露的數(shù)據(jù)來看，北京銀行前三個季度業(yè)績表現(xiàn)，不及同規(guī)模城商行。

同時，在內(nèi)控合規(guī)方面，北京銀行年內(nèi)更是收到多張罰單，不乏百萬千萬級，其中，出現(xiàn)單筆最大罰款金額高達4830萬元。而據(jù)財新網(wǎng)報道，自2022年北京銀行原副行長被調(diào)查后，多名高管失聯(lián)的消息引起廣泛關(guān)注。

凈利息收入同比降3%

據(jù)三季報顯示，截至2023年9月末，北京銀行資產(chǎn)總額達到36724.18億元，較年初增長2844.66億元，增幅8.40%；其中，發(fā)放貸款及墊款19430.07億元，較年初增長了1939.00億元，增幅11.09%；負債總額為33479.33億元，較年初增長2705.98億元，增幅8.79%；吸收存款21011.41億元，較年初增長1561.21億元，增幅8.03%。

雖然北京銀行的資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，增長也領(lǐng)先其它城商行，但在經(jīng)營業(yè)績上卻被反超。

2023年前三季度，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入497.39億元，上年同期實現(xiàn)營業(yè)收入513.90億元，同比下滑3.21%；實現(xiàn)凈利潤203.21億元，上年同期實現(xiàn)凈利潤194.86億元，同比上升4.29%，出現(xiàn)“增利不增收”的局面。

例如，同等資產(chǎn)規(guī)模的江蘇銀行前三個季度實現(xiàn)營業(yè)收入586.78 億元，同比增長9.15%；實現(xiàn)凈利潤265.74億元，同比增長25.27%，均遠超“老大哥”北京銀行。

從營收結(jié)構(gòu)來看，北京銀行利息凈收入受貸款重定價和LPR下調(diào)等因素的影響，今年前三個季度實現(xiàn)利息凈收入375.45億元，占總營業(yè)收入的75.48%，上年同期實現(xiàn)利息凈收入390.31億元，同比下滑3.81%。

而在非利息凈收入方面，今年前三個季度，北京銀行手續(xù)費及傭金凈收入實現(xiàn)33.58億元，上年同期實現(xiàn)57.49億元，同比下滑41.59%；投資損益收入82.29億元，同比上升28.62%；公允價值變動損益收入5.01億元，同比上升496.43%；匯兌損益收入0.23億元，同比上升27.78%；其他業(yè)務收入0.83億元，同比下滑24.55%。

在營收負增長的情況下，北京銀行的凈利潤的增加和壓縮開支有著一定關(guān)系，前三個季度營業(yè)支出為271.35億元，同比減少9.22%；其中，雖然業(yè)務及管理費支出139.15億元，占總營業(yè)支出的51.28%，同比增長14.39%，或因金融科技轉(zhuǎn)型的原因不降反增；但在資產(chǎn)減值損失上開支有所減少，前三個季度北京銀行的資產(chǎn)減值損失為126.05億元，占總營業(yè)支出的46.45%，同比減少26.36%。

而在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年9月末，北京銀行的不良貸款率為1.33%，雖然較年初下降0.10個百分點，但資產(chǎn)規(guī)模同樣超過3萬億的上市的江蘇銀行的不良率0.91%和上海銀行的不良率1.21%，北京銀行在資產(chǎn)質(zhì)量上依舊有上升空間；而在撥備計提上，北京銀行撥備覆蓋率為215.23%，較年初上升5.19個百分點，同樣低于江蘇銀行的378.12%和上海銀行的290.02%。

在資本金消耗上，截至2023年9月末，北京銀行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.35%、12.19%和9.09%；分別較年初下降了0.64、0.67和0.34個百分點，但由于系統(tǒng)重要性銀行應額外滿足附加資本要求，北京銀行在資本充足率上依舊面臨一定補充壓力。

千萬罰單曝露合規(guī)問題

從經(jīng)營管理來看，“老大哥”北京銀行依舊面臨合規(guī)問題，今年以來已經(jīng)收到多張罰單，其中單筆最大罰款金額達4830萬元，涉及較多存貸合規(guī)問題。

6月21日公告顯示，北京銀行因小微企業(yè)劃型不準確；收費政策執(zhí)行及整改不到位；房地產(chǎn)類業(yè)務違規(guī)；地方政府融資管理不審慎；貸款及投資業(yè)務管理不到位；關(guān)聯(lián)交易管理及關(guān)聯(lián)方名單管理不到位；內(nèi)控管理不到位；資產(chǎn)分類不真實；貸款及同業(yè)投資 “三查”嚴重不審慎；流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財業(yè)務不合規(guī)；表外業(yè)務不合規(guī)；存款及柜面業(yè)務管理不到位14項違法違規(guī)行為被處以罰款4830萬元，10余名涉案人員被處警告罰款5萬元或10萬元，處罰日期為6月16日。

此外，還有多張百萬級罰單，6月5日公告顯示，北京銀行衢州分行因未落實合同面簽制度；貸款“三查”不到位，個人信貸資金被挪用于限制性領(lǐng)域，且整改不到位；貸款“三查”不到位，對公信貸資金被第三方使用，部分貸款本息由第三方歸還；結(jié)構(gòu)性存款銷售不規(guī)范；代理保險銷售不規(guī)范五項違法違規(guī)行為被處以罰款145萬元，處罰日期為5月25日。

10月16日公告顯示，北京銀行天津河北支行因貸前調(diào)查、審查不盡職，貸后管理不到位被處以罰款125萬元，處罰日期為10月7日。

除了天津河北支行，北京銀行還有兩家天津分行收到罰單，6月26日公告顯示，北京銀行延安分行因貸后管理不審慎，信貸資金未按約定用途使用被處以罰款25萬元，處罰日期為6月20日。

10月7日公告顯示，北京銀行天津分行因案件遲報被處以罰款30萬元，處罰日期為9月20日。同日，北京銀行天津和平支行因員工異常行為管理不到位；貸后檢查不盡職被處以罰款60萬元，處罰日期為9月22日。

在黑貓投訴平臺看到，北京銀行在信用卡業(yè)務管理問題也較為突出。

北京銀行在黑貓平臺截至目前共有投訴206條，目前已完成31條，消費者投訴中，頻繁出現(xiàn)虛假授信的問題，目前仍有較多投訴信息處待處理狀態(tài)。

多名前高管被曝失聯(lián)

今年，在經(jīng)營業(yè)績被其他同級別城商行反超、內(nèi)控合規(guī)問題顯著的情況下，北京銀行的初代高管反腐風暴卻頻繁出現(xiàn)在大眾視野。

10月19日，據(jù)財新報道，北京銀行原副行長杜志紅傳出失聯(lián)消息，而這并不是北京銀行第一次前核心高管失聯(lián)。?

據(jù)財新2022年11月26日報道，現(xiàn)絲路國際金融控股有限公司總裁許寧躍被傳接受調(diào)查，曾在北京銀行工作20年、擔任北京銀行副行長11年，此后不斷傳出有關(guān)于該行原董事長閆冰竹的傳聞；2023年8月23日，財新報道，北京銀行“頭號元老”閆冰竹，原北京銀行首任行長、董事長卸任6年后被發(fā)現(xiàn)失聯(lián)多日，如今失聯(lián)人員又添一位北京銀行前副行長、行長助理和首席財務官杜志紅。

截至目前，北京銀行已有前董事長閆冰竹和許寧躍、杜志紅兩名副行長失聯(lián)或被查，此前，北京銀行初代領(lǐng)導班子是由董事長、行長及5名副行長組成，如今已有3名原高管出現(xiàn)問題。