來源：商訊社

撰文：孫澤仙

日前，青島銀行發(fā)布的三季度報讓人眼前一亮。

10月27日，青島銀行發(fā)布2023年三季度報。截至報告期末，青島銀行管理總資產(chǎn)突破8000億元，成為省內(nèi)首個管理總資產(chǎn)突破8000億元的銀行機(jī)構(gòu)，同比增速均超9%。資產(chǎn)總額為5811.84億元，較上年末增加了515.70億元，增幅為9.74%；負(fù)債總額為5419.78億元，較上年末增加了489.57億元，增幅為9.93%。

報告期內(nèi)，青島銀行貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，吸收存款持續(xù)增長，進(jìn)一步提升了貸款、存款在資產(chǎn)、負(fù)債總額中的占比。

報告期末，青島銀行客戶貸款總額為2975.53億元，比上年末增加285.24億元，增長10.60%；占資產(chǎn)總額比例51.20%，比上年末提高0.4個百分點。客戶存款總額為3792.46億元，比上年末增加378.99 億元，增長11.10%；占負(fù)債總額比例69.97%，比上年末提高0.73個百分點。

在經(jīng)營業(yè)績方面，2023年前三季度，青島銀行實現(xiàn)營業(yè)收入96.97億元，同比增加1.74億元，增長1.83%；實現(xiàn)歸屬凈利潤29.89 億元，同比增加3.94億元，增長15.17%。

從營收結(jié)構(gòu)上來看，2023年前三季度，利息凈收入68.83億元，同比增加7.58億元，增長12.38%。非利息凈收入28.14億元，其中：手續(xù)費及傭金凈收入13.38億元，同比增加0.86億元；投資收益和公允價值變動損益合計14.46億元，同比增加1.04億元；匯兌損益-0.98 億元，同比減少8.20億元，同比減少1.44億元，主要是新發(fā)生外匯掉期業(yè)務(wù)的資金成本所致。信用減值損失32.33億元，同比減少 3.79 億元；業(yè)務(wù)及管理費 28.51億元，同比減少1.21億元。

在貸款質(zhì)量方面，主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)。截至9月末，青島銀行不良貸款率1.14%，比上年末下降0.07個百分點，同比下降0.18個百分點；撥備覆蓋率254.67%，比上年末提高34.90個百分點，同比提高 48.47個百分點。核心一級資本充足率8.37%，比上年末下降0.38個百分點；一級資本充足率為10.08%，較上年末下降了0.61個百分點；資本充足率12.78%，比上年末下降0.78個百分點。

對于充足率的下滑，青島銀行表示，主要是本公司各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，業(yè)務(wù)增長的同時，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)有所增加。

內(nèi)控合規(guī)問題不少

雖然在業(yè)績上，青島銀行“逆襲而上”，但是在內(nèi)控合規(guī)化進(jìn)行上也不能懈怠。

據(jù)《商訊·公司金融》不完全統(tǒng)計，年初至今，青島銀行共收到20張罰單，合計被罰金額為237萬元。其中15位相關(guān)責(zé)任人被罰。

如10月16日，《國家金融監(jiān)督管理總局煙臺監(jiān)管分局行政處罰信息公開表》（煙金罰決字〔2023〕9號）顯示，青島銀行股份有限公司煙臺分行因發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審核不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，罰款70萬元。相關(guān)責(zé)任人黃樹軍被警告。

8月23日，《國家金融監(jiān)督管理總局菏澤監(jiān)管分局行政處罰信息公開表》（菏金罰決字〔2023〕15號）顯示，青島銀行股份有限公司菏澤分行因流動資金貸款貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，罰款35萬元。相關(guān)責(zé)任人褚彥博被警告。

7月19日，《泰安銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表》（泰銀保監(jiān)罰決字〔2023〕33號）顯示，青島銀行股份有限公司泰安分行因信貸管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，罰款30萬元。

7月4日，《青島銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表》（青銀保監(jiān)罰決字〔2023〕54號）顯示，青島銀行股份有限公司因向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票敞口承諾費；互聯(lián)網(wǎng)貸款信息披露不規(guī)范、夸大營銷，罰款52萬元。相關(guān)責(zé)任人李金增、張從民被警告。

3月1日，原銀保監(jiān)局公布了對青島銀行多位相關(guān)人員的罰單。玄偉對青島銀行股份有限公司個人線上貸款資金被挪用違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告；

薛峰因?qū)η鄭u銀行股份有限公司違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告；

翟吟佳因?qū)η鄭u銀行股份有限公司理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告。

2月10日，韓志國因?qū)η鄭u銀行市南支行個人貸款資金被挪用違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告；

盛志遠(yuǎn)因?qū)η鄭u銀行保理業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不盡職、對公貸款資金被挪用、項目貸款未按工程進(jìn)度放款、貸款資金被挪用、資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告；

牛建祥因?qū)η鄭u銀行置換貸款管理嚴(yán)重不審慎違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告；

劉勇因?qū)η鄭u銀行科技支行個人貸款資金被挪用違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告；

王曉東因?qū)η鄭u銀行繞道債權(quán)融資計劃為房地產(chǎn)企業(yè)提供流動資金融資違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告；

杜杰因?qū)η鄭u銀行資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)授信管理不審慎違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告；

白歐因?qū)η鄭u銀行港口支行個人貸款資金被挪用違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告；

王波因?qū)η鄭u銀行李滄支行個人貸款資金被挪用違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任被警告。

2月7日，《濰坊銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表》（濰銀保監(jiān)罰決字〔2023〕19號）顯示，青島銀行股份有限公司濰坊壽光支行因貸后管理不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，罰款50萬元。

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消費者投訴銀行暴力催收

接二連三的罰單反映了青島銀行在內(nèi)控管理上還需要加強(qiáng)。此外，部分消費者也是對其頗有微詞。

黑貓平臺顯示，近一個月來，青島銀行收到投訴共12件。《商訊·公司金融》注意到，其中11件投訴皆是希望青島銀行停止暴力催收的問題。

11月18日，有消費者在黑貓平臺投訴稱，自己多次與青島銀行溝通無果，被各種威脅恐嚇，還面臨著被村委起訴等。

11月6日，有消費者投訴稱在能聯(lián)系到本人的情況下，青島銀行通過頻繁來電、短信形式進(jìn)行恐嚇威脅，導(dǎo)致該消費者的抑郁癥復(fù)發(fā)。

10月31日，有消費者投訴稱自己主動跟青島銀行協(xié)商還款，且正處于懷孕狀態(tài)，暫無償還能力，但還是不停地收到惡意催收電話。