藍鯨新聞4月11日訊，近日，蘇州金融監(jiān)管分局發(fā)布了兩張罰單，分別指向江蘇太倉農村商業(yè)銀行股份有限公司及其相關責任人郭佳玫。
罰單顯示，江蘇太倉農村商業(yè)銀行股份有限公司的主要違法違規(guī)事實為：理財投資與自營投資風險未完全分離、超資質投資資管產品。
針對上述行為，蘇州金融監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條及相關審慎經營規(guī)則，對江蘇太倉農村商業(yè)銀行股份有限公司罰款70萬元。郭佳玫，時任江蘇太倉農村商業(yè)銀行股份有限公司金融市場部總經理，對公司超資質投資資管產品事項負有責任。蘇州金融監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條及相關審慎經營規(guī)則，對郭佳玫罰款9萬元。 
AI財評
【專業(yè)點評】
此次江蘇太倉農商行被罰事件暴露了中小銀行資管業(yè)務的兩大典型問題：一是風險隔離機制失效，理財與自營投資未嚴格分業(yè)經營，易引發(fā)交叉風險傳導；二是超資質投資反映其風控合規(guī)存在重大漏洞，可能為追求收益而忽視監(jiān)管紅線。
監(jiān)管依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》雙罰制（機構+責任人）開出79萬元罰單，雖金額不高但信號明確：資管新規(guī)過渡期結束后，對理財業(yè)務穿透式監(jiān)管持續(xù)加碼。金融市場部總經理被追責9萬元，體現(xiàn)"業(yè)務條線負責人終身追責"趨勢，倒逼銀行中層強化合規(guī)意識。
建議中小銀行：1）加快理財子公司獨立運營進程，實現(xiàn)風險隔離；2）建立投資白名單機制，杜絕資質套利；3）將合規(guī)成本納入產品定價模型。未來非標投資、委外業(yè)務仍是監(jiān)管重點，機構需平衡收益與合規(guī)。（298字）
