一個(gè)國際組織聯(lián)盟今天發(fā)布了一系列高級(jí)別指南，以幫助公共機(jī)構(gòu)利用開放金融來加速數(shù)字金融服務(wù)和創(chuàng)新，并增加更廣泛的金融產(chǎn)品的使用。

除了對(duì)數(shù)字公共基礎(chǔ)設(shè)施的投資，以及為覆蓋全球14億仍然無法使用基本交易賬戶的人口而做出的持續(xù)努力外，開放金融有望成為金融服務(wù)行業(yè)增長的下一個(gè)前沿領(lǐng)域。全世界目前有76%的人口可以使用金融賬戶，而開放金融可以擴(kuò)大其使用范圍并增加客戶從金融服務(wù)中獲得的好處。

聯(lián)合國秘書長普惠金融特別代表(UNSGSA)、荷蘭王后馬克茜瑪女士表示，隨著開放金融變得日益普遍，我們有機(jī)會(huì)以一種使每個(gè)人都能從中受益的方式對(duì)其加以塑造，尤其是那些迄今為止在金融服務(wù)方面被排除在外或服務(wù)水平不足的人群。

身為UNSGSA的馬克茜瑪王后表示：“盡管我們?cè)跀U(kuò)大金融賬戶的使用方面取得了長足的進(jìn)步，但要想確保個(gè)人積極使用能夠滿足其復(fù)雜金融需求的廣泛金融服務(wù)并從中受益，包括儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)產(chǎn)品，仍有許多工作要做。有了適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)和消費(fèi)者保護(hù)措施，開放金融可以在深化金融普惠和增強(qiáng)消費(fèi)者金融健康方面發(fā)揮變革性作用。”

世界銀行集團(tuán)行長Ajay Banga表示：“如果實(shí)施得當(dāng)，開放金融可能會(huì)改變游戲規(guī)則，為過去無法獲得金融服務(wù)的人群提供金融服務(wù)。這對(duì)小企業(yè)來說也可能是一個(gè)福音。我們正在與各國合作，共同促進(jìn)開放金融，幫助我們實(shí)現(xiàn)為目前難以獲得資金的8000萬女性企業(yè)家提供資金的目標(biāo)。”

在開放金融系統(tǒng)中，客戶可以同意金融機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)共享其數(shù)據(jù)，而無需簽訂雙邊合同。這就減少了機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱，并為新的創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn)培育了一個(gè)更具競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)。這使包括女性和小微企業(yè)(MSE)在內(nèi)的客戶能夠更輕松地比較和選擇金融服務(wù)提供商和產(chǎn)品，并做出最符合其個(gè)人需求的選擇。

開放金融也可能帶來新的或更大的風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融行業(yè)提供商之間交換的數(shù)據(jù)越來越多，消費(fèi)者的數(shù)據(jù)安全、保護(hù)和隱私風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。因此，高級(jí)別指南呼吁公共機(jī)構(gòu)采取一種能夠在消費(fèi)者保護(hù)和促進(jìn)創(chuàng)新之間取得平衡的方法。

國際貨幣基金組織(IMF)總裁Kristalina Georgieva表示：“新的金融參與者的進(jìn)入可以促進(jìn)創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)，但也會(huì)帶來監(jiān)管挑戰(zhàn)。如果來自其他行業(yè)的主導(dǎo)者可以在不共享自身財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的情況下訪問他人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，那么競(jìng)爭(zhēng)可能會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。公共機(jī)構(gòu)需要密切監(jiān)督生態(tài)系統(tǒng)以確保其符合政策目標(biāo)。”

國際清算銀行總經(jīng)理Agustín Carstens表示：“開放金融在促進(jìn)創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)、賦能客戶和改善金融普惠方面有著巨大的潛力。但只有輔之以適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管和保障措施，才能將這些好處落到實(shí)處。這種概括開放金融的關(guān)鍵考慮因素的共同努力將有助于設(shè)計(jì)和實(shí)施健全的框架。”

這些指南被稱為“開放金融的關(guān)鍵考慮因素”，是由扶貧協(xié)商小組(CGAP)牽頭，并與國際清算銀行(BIS)、國際貨幣基金組織(IMF)、聯(lián)合國秘書長普惠金融特別代表(UNSGSA)辦公室和世界銀行合作制定的。